原文標題：Every company will be a crypto company
原文作者：@0x3van，加密研究員
原文編譯：律動小 Deep

編者按：律動小 Deep

編者按：文章探討了加密行業如何透過穩定幣、區塊鏈和 zkLS 成為加密公司的定義。穩定幣作為支付層，區塊鏈作為新的資產負債表，zkTLS 作為 Web2 與 Web3 的數據橋樑，共同為企業提供成本效益和用戶激勵機制，改變傳統金融模式，最終實現大規模採用。

以下為原文內容（為便於閱讀理解，原內容有所整編）：

2022 年，我與金融科技公司合作，開發銀行即服務和嵌入式金融產品。在 FTX 崩盤後的幾天和幾周里，最讓我震驚的是周圍人表達出的幸災樂禍。從外部觀察的人們幾乎為這個他們認為是騙局的行業終於崩潰而感到欣喜。

同時，我對這些相同的人感到沮喪，他們只是在建立使用者介麵包裝，稍微擴展那些幾乎沒有創新的傳統銀行軌道。

然而，在金融科技領域工作也很有用。畢竟，支付和金融服務也是區塊鏈的核心，金融科技與區塊鏈有著相同的目標，即為更多人提供銀行體驗。

為什麼這很重要？加密產業多年來一直在建立金融基礎設施，現在感覺已經準備好改變全球金融。我們擁有可擴展的快速 L1 和 2330 億美元的穩定幣，但加密似乎很大程度上局限於現有的「原生」用戶自參照生態系統。

那麼…區塊鏈如何成為主流？本文探討了三個元素的融合。

· 穩定幣作為支付層

· 區塊鏈作為新的資產負債表

· zkTLS 作為一個橋樑

· zkTLS 作為一個橋樑

這將使每家大眾將成為一家加密公司。

溫度檢查——當前情緒

2023 年 9 月，馬特·黃寫了一篇名為《火星上的賭場》的文章，他在其中平衡地推動了創新地推動創新的創新工具。賭場充當了一個特洛伊木馬，引入了一個新的金融系統。

幾個月前，喬迪·亞歷山大在《Steady Lads》上（有些開玩笑地）說，在新的金融系統內部，僅僅有另一個賭場。

這種交流概括了本週期的大部分悲觀情緒。儘管我們在監管和機構採用方面取得了很大進展，但有時感覺這個行業似乎也沒有前進太多。

自上一個週期以來，無數團隊試圖定義消費者加密並製作現實中人們可能會使用的應用程式。加密驅動應用程式商店排名第一的應用程式的世界到底是什麼樣的？可能我們直到它發生才知道，但我們顯然還沒有到達那個地步。

必須承認，這種持續的心理模型——我們必須引誘用戶進入我們的賭場，然後用金融創新作為特洛伊木馬——未能帶來主流採用。

新的資產負債表

儘管消費者似乎僅透過 pumpfun 和新潮賭場加入，但對於企業、公司和機構的採用故事卻截然不同。

傳統上，金融科技公司依賴銀行作為資產負債表提供者。如今，公司可以在不接觸傳統銀行介面的情況下接收信用、存款資金和轉移資金。然而，這些產品的後端始終仍是銀行——獲得許可或特許的金融機構——作為資產負債表提供者提供這些服務。

麥肯錫關於嵌入式金融的報告

然而，這個故事正在開始改變。穩定幣已被證明是加密的殺手級應用，大型 Web2 企業正在採用區塊鏈進行支付、結算和轉移。

穩定幣持續成長

數位化銀行的堆疊複雜，依賴無數 API 來將每一層作為服務整合，而區塊鏈已經提供了一個統一的公共狀態，具有快速、24/7。

Claude 提供圖表

一些例子：

· SpaceX：當 SpaceX 從 BridgeX 從新興市場處理他們將他們來處理新市場的資金

· Scale AI：Scale AI 透過穩定幣軌道向全球資料標註網路中的合約工支付報酬。

· Ramp：Ramp 從內部企業財務角度開創了穩定幣的先河。他們是首批將公司財務中有意義的部分分配到 USDC 的非加密公司之一，以捕捉傳統債券收益，同時保持高流動性。

我最近被問到為什麼穩定幣有這麼多炒作，卻沒有在「現實世界」中被採用——而它們已經佔了全球兩個最大匯款通道的約 10% 的流量，並且增長極快。

消費者加密

現在我們已經確定傳統企業正在使用穩定幣和區塊鏈來管理他們的財務、支付工人和接收支付，所有這些都減少了跨境摩擦。雖然這些用例將繼續擴散，但除了支付/穩定幣之外，還沒有任何主流的殺手級應用。

加密的一個持續挑戰，或許是謬誤，是期望主流用戶會來到加密平台，而不是加密能力走向主流用戶。

與其用賭場吸引用戶並希望用特洛伊木馬的方式吸引他們，不如讓加密直接融入用戶現有的行為中？

迄今為止，擴大採用的路徑依賴於對金融服務傳統傳播方式的誤解。最早的信用形式來自消費者公司本身，當地商店店主和後來的百貨公司為普通消費者提供貸款，以購買雜貨、設備或服裝。

那麼，如果區塊鏈成為面向使用者的下一波金融產品的資產負債表，誰會是經銷商？他們為什麼會選擇使用這些加密軌道？

正如金融將金融產品嵌入非金融客戶體驗一樣，我認為加密通往大眾採用的路徑在於將其能力嵌入人們每天已經使用的平台中：

· 零售和電子商務：穩定貨幣支付和信貸產品的分銷渠道

·

zkTLS

雖然穩定幣已經減少了跨國支付的摩擦，但用戶為什麼還會在意？對於那些還沒有感受到穩定幣（產品化的美元）解決的需求的人，為什麼要加入？

對於那些沒有感受到傳統金融產品痛點的人，加密需要在哪裡遇到用戶，並提供 10 倍更好的體驗。幸運的是，加密的另一個用例是它在協調經濟激勵和透過更豐富的數據獎勵用戶方面非常出色。然而，在 Web2 世界中，公司如何獲得既可驗證又私密的資料？

進入…zkTLS。

簡單來說，zkTLS 是 Web2 資料的橋樑。 zkTLS 透過密碼學證明擴展了標準 TLS 協定（保護所有 HTTPS 連線）：

1. 你透過安全的 TLS 連線存取一個網站

2.zkTLS 產生一個零知識證明，驗證特定資料

2.zkTLS 產生一個零知識證明，驗證特定資料>

4. 其他應用程式可以驗證此證明，以確認資訊的真實性。

我們如何讓 web3 中 web2 資料的使用真正私密且可驗證？

雖然消費者應用程式可能使用區塊鏈+穩定幣進行支付，但要真正吸引用戶，他們將需要 zkTLS 來獲取上下文和資訊。

如果你可以建立回應真實使用者上下文的應用程序，而不觸及他們的私人資料呢？進入 zktls

雖然企業已經從成本角度有動機採用穩定幣，但他們將需要 zkTLS 來獲取有關用戶的更深入信息並獎勵他們以創建狂熱粉絲。

從用戶已經使用的應用程式中獲取經過驗證的私人信息，可以將每個現有的消費者公司變成加密的分銷渠道。與其強迫用戶進入加密，不如讓消費者公司獎勵用戶參與現有的日常活動。

zkTLS 之所以具有變革性，是因為它能夠解鎖以前不可能的更豐富、更個人化的體驗。傳統 Web2 平台在孤立環境中運行，無法在不同上下文中驗證使用者訊息，除非進行侵入式資料收集或在不同方之間建立許可的 API。

重要的是，zkTLS 從根本上改變了消費者公司競爭用戶的方式。以前，平台只能為用戶在其生態系統內的行為提供獎勵。有了 zkTLS，他們可以識別並獎勵用戶數位生活中任何部分的價值。這大大擴展了客戶獲取的可能性。

我們已經在實際中看到了這一點。點擊下方查看一個很棒的範例清單：

zkTLS 是第一個真正吸引大眾的加密原生技術，我認為它仍然被嚴重低估。 zkTLS 已經被應用程式商店中的頂級應用程式以及一些最成功的 web2 創始人使用（而且這個數字還在迅速增長）

我經常想到的一個用例是 @earnos_io。透過 @OpacityNetwork，EarnOS 解決了網路廣告中的人類證明問題。隨著網路上充斥著越來越多的詐騙機器人活動，公司和廣告商的當前每次點擊成本模型也開始崩潰。

在這個新世界中，消費者公司如何獲取客戶？ zkTLS 為 Web2 公司提供了來自任何其他 Web2 平台的更深入資訊。穩定幣提供了根據這些資訊獎勵個人的軌道。

這就是每家公司成為加密公司的途徑。區塊鏈作為核心金融基礎設施為客戶提供了簡單的利潤提升機會。但它們還可以提供以前從未存在的成長和新客戶互動能力。

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