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U本位「躺賺」策略：CEX穩定幣理財vs鏈上生息協議全解析

閱讀本文需 8 分鐘

1. 中心化交易平台（CEX）如Binance、OKX、Gate.io和Bitget提供簡單易操作的單幣理財服務，具有不同階梯的年化收益率，適合新手投資者。 2. 鏈上基礎借貸平台如Aave V3、Compound V3、Yearn Finance等提供DeFi世界的定期存款，不同平台和資產的年化收益率有所不同。 3. 高階玩家可以透過Pendle、Usual和Solayer等去中心化協議進行更複雜的資產配置，以獲得更高的收益率。 4. 文章提供了一個從防守到進攻的資產配置金字塔策略，包括CEX活期兜底、鏈上低保和收益組合拳等，供投資者參考。 5. 需要注意的是，本文內容為投稿，不代表BlockBeats觀點，投資需謹慎。

原文來源：Cointelegraph

1. 中心化交易平台（CEX）：小白友善的「無腦理財」方案

以 Binance、OKX、Gate.io 與 Bitm>p利率暫報 2.4%，階梯 1（0-500 USDT）年利率暫報 7%，階梯 2（500-5000 USDT）年利率有 2% 額外加成，預估年利率在 1.9%～9.4%；

S.報 10%，階梯 2（500-10,000 USDC）年利率有 3% 加成，預估年利率在 11.62%；

· FDUSD 單幣理財即時年利率暫報 1.43%，階梯 1（0-400 FDUSD）年利率暫報 8%，最低 0.1 起投。

OKX：USDT 單幣理財即時年利率暫報 5%，USDC 單幣理財即時年利率暫報 5%，最低 0.01 起投。

Gate.io：USDT 單幣理財實時年利率暫報 3.96%，另有 10% 的額外獎勵，獎勵同等價值$GT，階梯年利率是隨著所存天數變化，3 天暫報 2.89%，DC2% 49%，DC22222 日暫報 32%單幣理財暫報 5%，最小 1.5 起投。

Bitget：USDT 單幣理財暫報 5.96%，0 - 500 USDT 內有 8% 額外加成。

CEX 產品操作簡單、靈活訪問，對新手友好，Binance/OKX 的活期產品利率差不多，Gate.io USDT 3.9% 年化收益+10% 平台幣 GT 額外獎勵。

2. 鏈上基礎借貸：DeFi 世界的「定期存款」

鏈上主流借貸（以 2 月 28 日基礎利率）為例：

以太坊

· Aave V3：USDT 3.48%；USDC 3.93%；； USDC 4.48%；

· Yearn Finance：USDT 4.56%；USDC 4.36%; DAI 10.38%;

· Uniapp V3：USDC- · Morpho Aave：USDT 7.21%；USDC 5.02%;

· Flux Finance： USDT 4.79% 4.89%;

· Fluid Lending USDT 4.34%； USDC 4.30%;

· SparkpUS>Solana

· Kamino Lend： USDT 2.88%；USDC 5.28%;

·NX Finance：USDT 10.85%；USDC 7.45%;

· Vaultka：USDT 20.83%；USDC 16.34%

· Francium：USDT 16.49%。

BSC

· Venus Core Pool：USDT 4.83%；USDC 5.85%;

· Wing Finance：USL

· Aerodrome Slipstream：USDT 8.12%；

· Morpho Blue：USDC 5.47%;

· AAVE V3：USDC 4.23%

註：以上資料來自 DefiLlama，日期 2 月 28 日。

3. 高階玩家專場：拆解收益的「金融樂高」

Pendle：收益率期貨化

Pendle：收益率期貨化

Pendle 是一個代幣化協議，允許用戶將其分割為中心收益，將

透過 Pendle，使用者可以將資產（如穩定幣）拆分為兩部分：所有權（Ownership Token，簡稱 OT）和收益權（Yield Token，簡稱 YT），並獨立交易。例如，將 sUSDe 存入 Pendle 的收益權池（YT），獲得收益權代幣（PT）。到期後，PT 可依 1:1 比例兌換回 sUSDe，年化報酬率約 14%。同樣，使用 USDe 可獲得約 16.89% 的年化收益率。