First Republic倒閉後，這家銀行試圖複製它的業務

原文標題：《第一共和銀行倒閉了這家銀行想複製它的業務》

原文作者：By Rachel Louise Ensign ， Gina Heeb

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上個月出現了一家新的專為富裕客戶開設的私人銀行。其靈感來自First Republic（第一共和銀行） FRCB20.00，該銀行今年稍早倒閉，成為史上第二大的倒閉銀行。

總部位於羅德島州普羅維登斯的 Citizens 公司正在斥資數千萬美元聘用前第一共和銀行的員工。該公司希望這項策略能幫助其打開覬覦已久的市場。高層表示，他們計劃只複製First Republic（第一共和銀行）的優秀部分，例如深受客戶喜愛的客戶服務。

"我們挖來了最優秀的人才，"Citizens 消費者銀行業務負責人布蘭登-考富林 （Brendan Coughlin）說。 "我們的目標是為高淨值人士打造美國最傑出的私人銀行。

各家銀行都在為爭奪富裕客戶進行軍備競賽，而許多其他大型銀行已經搶佔了先機。抓住這些客戶可以獲得豐厚的費用、貸款和存款，這對Citizens 等急於證明自己生存能力的地區性銀行尤其有吸引力，因為今年First Republic （第一共和銀行）和其他兩家同行倒閉了。

雖然地區性銀行避免了今年春天許多人擔心的全面蔓延，但它們仍然面臨著某種生存危機。它們正試圖找到一種方法，在利率提高、監管可能更加嚴格的世界中茁壯成長。

對於在美國東北部和中西部擁有1100 家分行的Citizens 而言，風險很大。今年股價下跌了32%，而KBW 納斯達克銀行指數下跌了18%。第三季利潤年減32%，部分原因是客戶要求提高存款利息。

即使對於一家地區性銀行來說，公民銀行的財富管理部門也很小。而且，這也不是一項便宜的業務，尤其是在當前。

Wedbush Securities 的分析師David Chiaverini 說：「現在的利率甚至比First Republic（第一共和銀行）陷入困境時還要高，這項業務將更加難以開展。 」

第⼀共和銀⾏於5 ⽉被查封。公⺠銀⾏⼀直在聘⽤其前銀⾏家，並開設了⼀家新的私⼈銀⾏。圖⽚：Thalia Juarez for The Wall Street JournalThalia Juarez for The Wall Street Journal

First Republic（第一共和銀行）通過為富裕客戶提供無官僚作風的銀行體驗和超低利率的貸款（如大額抵押貸款）來吸引他們。馬克-祖克柏（Mark Zuckerberg）曾以1.05% 的起始利率獲得過一次貸款：這家總部位於舊金山的銀行成為美國最大的15 家銀行之一。

但是，當聯準會開始提高利率，促使富有的客戶將存款從無息帳戶轉移出來時，銀行的業務就難以為繼了。銀行的利潤也開始受到低利率貸款的擠壓。3 月份，同業矽谷銀行發生擠兌，導致First Republic（第一共和銀行）的客戶驚慌失措地撤走了約1,000 億美元的存款，對該銀行造成了致命的傷害。

聯邦存款保險公司於5 月1 日查封了First Republic （第一共和銀行）。根據《華爾街日報》當時報道， Citizens 和PNC 金融服務集團是競標者之一。摩根大通最終勝出。這家大型銀行仍以First Republic（第一共和銀行）的名義運營該部門，但計劃將其更名。

Citizens 長期以來以在超市內開設分行而聞名，自2014 年從蘇格蘭皇家銀行分拆出來後，一直試圖與富人開展更多業務。有些努力取得了成效，例如讓更多富裕客戶在該行保留主要支票帳戶。另一些努力，例如建立一項管理客戶投資的業務，則取得了喜憂參半的結果。

為了在富裕的紐約市市場站穩腳跟，公民銀行也做了一些交易，現在它贊助了紐約巨人隊和新澤西魔鬼隊等當地運動隊，以及紐約市馬拉松賽和皇后區夜市等活動。

"首席執行官布魯斯-範-桑（Bruce Van Saun）在中央公園舉行的紐約馬拉鬆活動上告訴《紐約日報》："這不是給膽小的人準備的。 "這是一個競爭激烈的市場。

Citizens 計劃讓First Republic （第一共和銀行）的某些業務成為過去，例如在利率更高的世界裡提供1% 的抵押貸款。不過，該銀行正在考慮將新鮮出爐的巧克力餅乾和高端雨傘帶回First Republic（第一共和銀行）。

< p>公民銀行聘請了約60 名First Republic（第一共和銀行）的高級職員和約100 名輔助人員。這些銀行家主要擔任客戶的主要聯絡人。如果客戶需要在去日本旅行前交付日元或為新度假屋定制抵押貸款，就會打電話給他們。這些員工的工資主要是根據他們所創造的業務來支付的，收入好的時候可以達到七位數。

Van Saun 在接受電話採訪時說，這些新員工是「獵人採集者，他們喜歡帶來新業務的快感。 」

公民銀行表示，儘管該行宣佈在2024 年凍結全公司的開支，但在第三季度，該行在招聘和相關費用上仍花費了3500 萬美元。該銀行正在紐約、波士頓、舊金山和佛羅裡達州棕櫚灘為銀行家租用辦公室。

高層表示，他們將放手讓新員工去做，相信客戶也會跟進。公民銀行私人銀行主管、第一共和銀行前副首席信貸官蘇珊-德特雷（Susan deTray）說：「感覺非常熟悉。 」

Susan deTray 是Citizens 私⼈銀⾏的負責⼈。照⽚：公⺠銀⾏

公民銀行簡化了私人銀行的開戶手續，並提高了存款限額。新招聘的員工可以向個人和企業提供貸款，部分承銷業務集中進行，以減少繁文縟節。風險投資和私募股權領域的客戶是專注於對象，而這些領域正是倒閉銀行開展大量業務的領域。

海灣地區一家風險投資公司的聯合創始人埃里克-班恩（Eric Bahn）很高興能給First Republic（第一共和銀行）的銀行家們發短信，讓他們贊助公司為新創公司舉辦的活動。他的銀行家們去了Citizens 銀行，他們說服Bahn 在上個月更換了銀行。他對新的銀行帳戶和商業信用額度很滿意，並說服務很好。

他唯一的不滿是技術。 「這可能是我見過的最粗糙的銀行網站之一。 」Bahn 說。

Citizens 表示，在私人銀行於10 月推出之前，新員工已經帶來了超過5 億美元的存款和投資。該公司稱，從明年開始，該部門將提高銀行的收益。

公民銀行將為大客戶提供優惠利率，但不打算像第一共和銀行那樣壓低市場價格。高層也表示，作為一家更多元化銀行的一小部分，第一共和銀行式的業務風險較小。

亞歷克西斯-傑弗里斯（Alexis Jeffries）是洛杉磯的產品策略師、教授和天使投資人，她說，如果First Republic（第一共和銀行）提供良好的服務和有競爭力的利率，她會考慮將自己的一些First Republic（第一共和銀行）帳戶轉移到像公民銀行這樣的銀行。但她很快就不會在市場上申請抵押貸款了：她2021 年在First Republic（第一共和銀行）獲得的貸款利率為2.6%。

她說：「除非他們從帽子裡蹦出一隻兔子，給我一個更低的利率。 ”

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