DeFi新玩法 | 3分钟了解紅薯保險協議 Umbrella Protocol

DeFi之道

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截至目前，項目方正在開發Umbrella協議的alpha版本程式碼，之後將繼續在Yam社區進行內部測試。

原文作者：隔夜的粥

原文來源：DeFi 之道

寫在前面：還記得開創食物系 DeFi 流動性挖礦潮的紅薯（Yam Finance）項目嗎，今日，該項目團隊又公佈了一個新的保險協議項目 Umbrella Protocol，截至目前，他們正在開發 Umbrella 協議的 alpha 版本程式碼，之後將繼續在 Yam 社區進行內部測試，本文會對其進行一個簡單介紹。

縱觀 DeFi 的歷史，智能合約的開發一直面臨著威脅，快速的發展及可組合性表明，單靠審計並不能保證安全性。目前，智能合約保護的需求，無論是在覆蓋方面還是創新方面，都沒有得到充分的滿足。

而最近一系列的 DeFi 黑客攻擊事件，強調了生態系統需要新的風險管理解決方案。我們相信，這些新的解決方案應該是 DeFi 原生的，它利用了以太坊的獨特功能，以開放和無需許可的方式運行，並平衡了去中心化治理和不變性。

Umbrella 協議的設計考慮到了這些因素，其特點是永續 ERC20 流式保險、不可變的保險覆蓋池以及無需許可的 factory 池創建（允許隨著時間的推移進行定制和迭代）。

Umbrella 協議的構建，借鑒了 Uniswap 及 Balancer 開創的 factory 設計，Compound cToken 的代幣功能，以及加密永續期貨市場的融資模式，這是一個新的實驗結果。

功能概述

Umbrella 協議的核心組成部分是 MetaPool，其負責保管投保人存入的資金，並從投保人那裡收取保險費用。

每個 MetaPool 都是由多個保險覆蓋池組成的，每個保險池覆蓋一個特定的協議或合約，投保人可單獨為特定的協議或合約進行投保。

據悉，這些 MetaPool 是通過一個 Factory 創建的，其費用到資金利率都是高度可配置的，並且在創建之後便不可變。這種開放的可定制性，是迭代和創建新的 DeFi 樂高的關鍵，而不變性對於清晰和不可阻擋的保護至關重要。

為了獲得保護，投保人需要將資金存入保險覆蓋池，並接收跟踪其存款餘額的 ERC20 代幣。投保人的保護與他們在保險覆蓋池中的質押資金總額和在 MetaPool 中提供的保護相對應。

融資利率函數是 factory 在創建池時設置的幾個參數之一。在其最簡單的形式中，它可以是一個利用率函數（保險覆蓋池質押/MetaPool 池質押），儘管 factory 的開放性可以利用其他指標或數據源。

如果對 MetaPool 池所覆蓋保護的某個協議進行攻擊，則投保人可以向 MetaPool 的仲裁人提交索賠。仲裁人也是在創建池時設置的，並且必須根據 MetaPool 創建的參數主動確定索賠聲明的有效性。如果仲裁人確定某項索賠有效，則 MetaPool 支付的金額等於該保險覆蓋池中當前質押的資金加上 MetaPool 中其他保險池當前未使用的任何資金。

例如，以一個 MetaPool 為例，投保人在其中質押了 1000 美元，他們在 3 個保險覆蓋池中分別質押了 100 美元。如果其中有一個池子遭到黑客攻擊，那麼支付的金額為 100+（1000-300）=800 美元。在發生攻擊事件的情況下，另外兩個池子將確保能夠獲得至少 100% 的質押資金。