Goldfinch：橋接傳統金融與DeFi世界 | 項目介紹

DeFi 的蓬勃發展讓去中心化借貸市場迅速崛起，據 OKLink 數據統計 2020 年 2 月時去中心化借貸量只有 2 億美元，而如今達到 80 億美元，短短一年間飆升 400%。

圖片來源：OKLink

然而現在的鏈上借貸卻存在着很大的問題。由於所有鏈上行爲都是無許可的，所有交互皆遵循協議的規則，這也使得鏈上借貸受限於「超額抵押」機制。通常借貸協議要求用戶的抵押率爲 150%，也就說若用戶想要借出 1 美元的資產，需要抵押價值 1.5 美元的資產。

由於經濟體內流動資金量將直接影響經濟體增長速率，而超額抵押直接限制了貨幣乘數，這也某種程度上限制了 DeFi 經濟體量的擴張速率。

沒用信用體系加持的鏈上借貸只能服務於槓桿交易者以及那些需要資金卻不願放棄倉位的持幣者，那些真正對資金有需求卻沒有本金的人們則無法從去中心化借貸中獲益。

所以若想放大加密金融的體量，讓加密資產破圈進軍傳統借貸市場，並讓更多人獲益於加密資產，過高的資產抵押率是必須解決的問題。然而這個問題若想單純從鏈上機制解決是十分困難的，我們需要串聯鏈上及鏈下世界，Goldfinch 給出了一套解決方案。

從去年 12 月 Goldfinch 協議啓動至今，Goldfinch已經向墨西哥、尼日利亞、東南亞各發展中國家的用戶借出了價值 100 萬美金的資產。

橋接傳統與鏈上金融的 Goldfinch

Goldfinch 協議將授予借貸機構信用額度，借貸機構可通過信用額度從協議的資金池中借取穩定幣。機構獲得穩定幣後將穩定幣換爲法幣並將法幣通過傳統途徑借給其用戶。這樣一來鏈下市場可以充分享受到鏈上資產的價值，而上資產的價值也將被無限放大。所有鏈下債務的發行、承銷及相關業務都將由相關專業機構處理。

加密資產持有者將扮演協議中的資金提供端，持幣者將代幣存入資金池中並獲得收益。每當借貸機構向協議返還利息及本金時，所有資金將實時償還至資金提供者手中。

圖片來源：Goldfinch Medium

Goldfinch 的想象空間

在短短的 3 個月裏，Goldfinch 已經與墨西哥的 PAYJOY 以及尼日利亞的 QuickCheck 達成了合作，併成功放貸 100 萬美元。

圖片來源：Goldfinch Medium

在未來，Goldfinch 的目標是成爲一個完全去中心化的信貸平臺，然而由於現在處於協議的最初期，所以某些步驟需要中心化處理。

現在的 Goldfinch 更像是一個信貸基金，Goldfinch 團隊將作爲承銷商負責審覈鏈下借貸機構的資質。然而未來所有用戶將都能夠成爲承銷商，並將資金以初級債券的形式借出，由於承擔高風險，用戶將得到比其他優先債券投資人更高的收益。

在鏈下方面，未來不光資質完備的借貸機構能夠從協議中獲取資金，個人也可以直接從協議中申請信貸，最終將 Goldfinch 打造成爲完全去中心化的信貸平臺。例如，企業可以直接向協議申請貸款來擴張生產經營，普通用戶從協議中獲取資金就像使用信用卡，在未來這一切都將成爲可能。

在去銀行化的 Web3.0 世界中，各類金融中介所產生的阻力將被最小化，然而這也使徵信體系變得更加重要。徵信體系是釋放流動資金上限的關鍵，若沒有完整的徵信體系作爲支持，無抵押借貸仍將是個僞命題。

團隊成員

Goldfinch 的聯創 Michael Sall 畢業於沃頓商學院，並曾擔任 Adobe 的產品經理及 Medium 的數據科學部負責人。隨後在 2018 年，Michael Sall 進入幣圈，就職 Coinbase 並擔任產品分析部負責人。最終在 2020 年中旬創立了 Goldfinch。

Blake West 作爲 Goldfinch 的聯創兼 CTO 同樣畢業於沃頓商學院，隨後在多家公司擔任工程師，並在 2018 年加入 Coinbase 負責技術後端。

投資機構

Goldfinch 的融資之路得到了各大機構和業界大 V 的支持，其中包括：Kindred Ventures、 Coinbase Ventures、 IDEO CoLab Ventures、 Stratos Technologies、 Alex Pack (Dragonfly 聯創)、 Eric Weingarten (前 Coinbase 產品合規負責人)、 Morgan Beller (Diem 聯創)、 Premal Shah (Kiva 聯創)、 Robert Leshner (Compound 聯創)、 Spencer Noon (Variant Fund)，以及 Tarun Chitra (Gauntlet 創始人)