FinCEN與美聯儲撤回2020年旅行規則修訂提案，跨境轉賬記錄門檻維持3000美元

BlockBeats 消息，11 月 9 日，美國金融犯罪執法網絡 FinCEN 與美聯儲已撤回 2020 年發布的擬議規則通知。該提案原計劃把跨境轉賬的記錄保存規則和旅行規則適用門檻從 3000 美元降至 250 美元，並明確將可兌換虛擬貨幣及作為法定貨幣的數字資產寫入規則中的「貨幣」定義。FinCEN 於 11 月 6 日宣布撤回，聯合通知於 11 月 9 日刊登在《聯邦公報》上。兩家機構表示「將不再就該擬議規則採取進一步行動」，現行 3000 美元門檻維持不變。記錄保存規則要求機構採集並留存匯款人與收款人信息，旅行規則則要求把這些信息隨轉賬傳遞給下一手處理機構。

機構給出兩點理由：該提案已逾五年，希望在再次推進前獲得新的公眾反饋，以確保「未經新一輪公開徵求意見，不會出台最終規則」；同時指出可兌換虛擬貨幣市場持續成熟、新的法律框架正在形成，並提及 2025 年 7 月頒布的聯邦穩定幣法律《GENIUS 法案》，認為未來若修訂上述規則應納入這些變化。通知由 FinCEN 副局長 Jimmy L. Kirby 與美聯儲理事會秘書 Benjamin McDonough 簽署。

該提案還擬明確，無論是美國境內還是跨境轉賬，「貨幣」均涵蓋可兌換虛擬貨幣及作為法定貨幣的數字資產。FinCEN 2019 年 5 月的指引已表示，由非銀行機構處理的加密轉賬可能適用上述兩項規則。提案共收到近 3000 條意見，多數為格式信，評論者普遍反對下調門檻。加密服務商及其行業協會普遍反對將加密貨幣寫入規則的表述，部分銀行、貨幣服務商及其協會則表示支持。反對者認為，自 1995 年以來的通脹更支持上調而非下調門檻，並擔心 250 美元門檻會加重金融機構尤其是小型機構的負擔、影響跨境匯款，並增加個人信息留存帶來的責任風險。此次撤回並不放鬆現有旅行規則義務，只是結束了擱置約六年的待決提案；未來若再次推動下調跨境門檻或將加密貨幣寫入定義，須重新公開徵求意見。